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App虽上线 但数字货币离普及还远

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上线状况

据悉,数字货币App上架的应用市场包括苹果App Store;华为、小米、OPPO、vivo手机应用市场;应用宝、360手机助手、百度手机助手、豌豆荚等Android市场。此次上架范围限于中国应用市场。

虽然数字货币App大伙都能下载,但并非所有人都可以用。现在,数字货币仍处于研发过程中的常规测试阶段,运营机构在试点区域和试点场景拓展的白名单用户可注册数字货币App。

所以事实上这并非全量上线。当然,这一地区限制并不严格,很多人通过修改定位、向银行申请等方法,也能顺利注册。不过,现在大部分的收单场景,均局限在拓展试点的区域。即便在其他区域获得了数字货币试点的名额,也只能是玩玩个人与个人之间的转账,消费场景难找。

这周,数字货币(试点版)App正式在各大应用商店上架。这是继2020年十月深圳试点以来,初次公开数字货币App下载途径,对于其产业进步具备里程碑意义。

对于为什么此时才上架。人民银行旗下媒体《金融时报》进行知道答,前期数字货币试点活动中,白名单用户通过获得兑换码、安装包的方法安装App,存在安装教程长、操作复杂、没办法重复下载用等问题。为提高客户体验,结合前期试点活动中收到的很多反馈和建议,启动本次数字货币App上架工作。

一时间,数字货币App甚至冲上的苹果App商店的榜首。

又一波的数字货币热,每人可接触的数字货币App,使得大众有了数字货币已经进入竞价普及阶段的错觉。多个亲友、甚至财经媒体记者询问笔者,真的要普及了吗?理性的说,笔者觉得,距离数字货币的普及还有非常长的路要走。

离普及差什么

重点还是来讲一说数字货币普及还有多远,或者说还需要哪些必须具备条件来支持其普及。

第一是成熟的市场勉励模式。相比传统的银行卡收单四方模式,数字货币不计利息,也没手续费(现在暂时没),所以怎么样从其中获得收益,是每一个支付从业者所关心的。

在这周举行的微信公开课PRO上,微信支付透露,现在为止,微信支付拥有月活服务商超2.3万,银行及支付机构合作伙伴超1800个,生态从业伙伴超100万。这只是微信支付一家的服务商,这样庞大的服务商群体,绝大部分依赖支付手续费存活,假如完全取缔现有些支付手续费分成模式,数字货币需要成熟的勉励机制,才能更市场化的推进数字货币走向可持续进步的道路。

现在,抛开传统支付手续费分润模式,数字货币的可编程性是最大概延伸出营收模式的属性,但如何盈利,这是不少市场机构在考虑的。

其二,参与者权责需要细分。支付产业经过了多年的进步,才将四方模式推向成熟,而伴随互联网支付的到来,新四方、互联网支付四方模式等呼声愈加高,其核心便是划定每个参与角色的权责,怎么样对用户和商户负责。比如反洗钱、拒付、盗刷等典型非正常买卖的各方责任。

现在,人民银行数字虚拟货币研究所(简称数研所)承担了数字货币试点的绝大部分职责,从指定规则到市场准入、试点落地,无不与数研所息息有关。将来,数字货币走向成熟,人民银行体系自然需要放权,监管的归监管,市场的归市场。银行、支付机构、与服务商体系,是不是需要借鉴当下的收单规范,或者怎么样更新升级,这部分都需要在试点不断推进中进行健全。

其三,法律法规的拟定与健全。虽然实质上,这仍然是产业角色的权责问题,但数字货币作为法定货币,需要要上升到法律的层面来保障其竞价不可被拒绝与商户和用户用权益。

2020年十月,《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求建议稿)》发布,征求建议稿拟规定人民币包括实物形式和数字形式,为发行数字虚拟货币提供法律依据;为防范数字货币风险,明确任何单位和个人禁止制作和发售数字代币。

这为数字货币的发行提供了法律依据。当然,不止是中国人民银行法的修订,还有很多法律法规都需要跟上,这都是将来数字货币渐渐普及的必须具备条件。

其四,风险的控制达到监管许可水平。这是一个技术、市场、政策复合的问题,与灰黑产的缠斗,是支付行业不可逃避的话题,合规化经营包含的意思,伴随市场、政策环境的变化也会有所不同。比如在2014年年初,条码支付被中止,而伴随市场的同意度,监管政策的健全,在2017年,人民银行正式发布296号文,同意了条码支付的存在。

数字货币在2021年也在经受着灰黑产的考验,比如传销、电信诈骗、跑分洗钱等违法活动,犯罪分子借助大家对数字货币的缺少知道而作奸犯科。但同时,这是数字货币积极向好的一个表象,持续的健全机制来防止被这部分灰黑产借助,使得数字货币体系愈加成熟,进而走向普及的过程。

总的来讲,数字货币距离普及还远,App上架仍然是一小步,更多的核心问题仍然待解。最后,大伙没事多去看看《中国数字货币的研发进展白皮书》,像数字货币是否会替代微信二维码支付、数字货币是否会干掉微信支付宝、数字货币是否会替代现金之类的容易问题,都会有答案。

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